アイフルの審査は早い？甘い？4つの必見ポイント

アイフルといえば、独創的なテレビCMで覚えている！という方もおられるのではないでしょうか。

大手消費者金融の中でも口コミ評価も高く、価格.comの2020年下半期カードローンランキングで1位を獲得しています。

しかし、テレビCMだけでは、アイフルの審査は厳しいのか、借り入れや返済、使い勝手はどうか…などなかなか詳細は分かりませんよね。

また、「やばい」「怖い」といった声もちらほら見られるので、利用を不安に感じるかもしれません。

今回は、アイフルの審査に通るためのポイントを4つご紹介していきます。

アイフルは、はじめてカードローンを利用するという方にもオススメですので、ぜひご参考になさってみてくださいね。

アイフルは融資まで最短25分…スコアリングシステム採用で迅速審査

アイフルの最大の特徴の一つが、融資までの早さです。

他の大手消費者金融は最短30分で審査結果通知などを謳っているところも多いのですが、アイフルでは条件が揃えば最短25分で融資が可能となっています。

なぜこんなに早く融資までたどり着けるのでしょうか。

アイフル独自のスコアリングシステム採用で審査の時間を短縮

審査をするときに、申し込み者一人一人に対して人間が手ずから可否を判断しているとどうしても時間がかかりますよね。

融資までの早さもセールスポイントの一つとする消費者金融では、スコアリングシステムを採用して審査のスピードを上げているところが多くあります。

アイフルも同様で、独自のスコアリングシステムを採用し、審査にかかる時間を短縮、融資までのスピードを速めているのです。

• 審査のスコアリングシステムとは…
  自動与信審査システムのことで、申し込み内容や、審査時に照会する情報（個人信用情報）などを自動で解析し点数化します。その点数の合計で審査通過の可否が決定される仕組みです。

申し込み者の情報を自動で審査しますので、人間が判断するよりもより公平ですし、審査時間も短縮されます。

アイフルの最短25分融資の秘密は、この独自スコアリングシステムが大きく関係しているのです。

25分で融資はあくまでも最短時間での話です。

急いでいる場合は、できるだけ早い時間に申し込みを行うようにしましょう。

また、どうしても当日に融資を希望される場合は、以下の条件を満たす必要があります。

• WEBを利用して申し込みをする
• 申し込みが完了し、アイフルから受付完了のメールが届いたら、フリーダイヤル【0120-337-137】に電話をかけ、融資を急いでいる旨を伝える

フリーダイヤルへの電話が終わると、優先的に審査を開始してくれます。

21：00以降の申し込みの場合、連絡は翌日以降になることが記されています。

また、アイフルでは土日でも即日融資を受けることが可能です。

申し込み時に自宅や勤務先に原則電話をしないので安心して申し込める

カードローンを申し込む時に、借り入れまでにかかる時間は知りたいポイントですが、借り入れが周りにバレたらどうしよう…という点も気にかかる方も多いのではないでしょうか。

アイフルの連絡方法は基本メールで…職場への電話連絡もなし

アイフルは、WEBで申し込みをした場合、基本的に電話連絡はありません。公式ホームページやスマホアプリから申し込みを行い、やりとりはメールなどWEBを通じて行います。

カードローンの申し込みをするときに躊躇してしまう原因の一つである在籍確認。

これは一般的に、申込者が申告した職場に電話で連絡をし、実際にそこで働いているのかを確認する作業ですが、アイフルは、在籍確認について原則電話連絡を行っていません。

つまり、職場に電話がかかってきて、怪しまれてしまう…なんていうリスクを避ける事が出来るのです。

また、土日休みで在籍確認が取れずその日のうちにカードローンの契約ができない…なんていう悲しい思いをすることもありません。

ただし、申込内容に不備があったり、確認事項が発生した場合は、電話連絡がある可能性も出てきますので、申し込み時に誤記入がないかしっかりと見返しておくようにしましょう。

アイフルの審査に関する口コミは上々！気になるのは金利18.0％

アイフルの審査時間のスピーディーさや、在籍確認時の電話連絡がないことなどは、実際に申し込みをした利用者の口コミでも好意的に評価されています。

アイフルの申し込みや審査・契約に関する口コミについて少しだけ紹介すると…

• 申し込みから審査までかかった時間が短く、その日のうちに借り入れできた
• 本当に電話連絡なしで契約まで進めたので驚いた
• 聞きたいことがあってフリーダイヤルに連絡したが、すごく丁寧に説明してもらえて安心して申し込みできた

こういった声が多く、中には「消費者金融の怪しいイメージが払しょくされた」といったものもありました。

アイフルの口コミはおおむね好評価ですが、マイナス面としては、金利があげられることが多いです。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％

アイフルのキャッシングローンの金利です。

かなり幅がありますが、これは、利用できる限度額などを元に、アイフルが個別に設定していて、おおむね10万円～20万円程度の借入希望額だと18.0％が適用されています。

この18.0％が高い！という口コミもありますが、多くのカードローンでは18.0％前後で適用されていますし、国で定められた貸金業法の規定の範囲内ですから、問題ありません。

また、アイフルと初めて契約する方に向けて、「最大30日間利息0円サービス」も展開していますので、上手に利用すればとてもお得に借り入れが可能です。

• アイフルの「最大30日間利息0円サービス」
  アイフルと初めて契約をし、かつ「キャッシングローン」「SuLaLi」「ファーストプレミアムカードローン」のいずれかの商品を利用する場合、契約日の翌日から最大30日間無利息で利用する事ができるサービスです。

口コミでも、「最大30日間利息0円サービス」を利用してかなりお得に活用できたという声も上がっています。

また、「取り立てが怖い、やばい、というのは本当ですか？」のような書き込みが見られましたが、これは貸金業法が制定される以前の金貸しに対するイメージですね。

アイフルは貸金業法にのっとって登録されている正規業者です。無理な取り立てで怖いお兄さんがくる、といったことはありませんので、安心して利用できます。

申し込み条件をよく確認して当てはまらない場合は申し込みNG！

アイフルの審査はスピーディで在籍確認の電話も原則ないため、利用しやすいカードローンとして口コミでも評判ですが、審査に通らなければ実際に利用することはできません。

アイフルでは、審査の基準について詳細は非公表です。個別の案件についても、どうして審査に落ちたのか…と細かく教えてくれることはありません。

しかし、一般的にカードローンの審査には重要な項目がいくつかあり、アイフルも同様です。

ここからは、アイフルの審査に通るための4つのポイントについてご紹介していきましょう。

利用対象者に当てはまらない場合は審査にたどり着くこともできない

まず一番はじめの重要ポイントは申し込む前にあります。公式ホームページから、アイフルの商品概要を見てみましょう。

注目すべきは「対象の方」という項目です。アイフルの無担保ローン3種の対象者についてみてみましょう。

キャッシングローン	ファーストプレミアムカードローン	SuLaLi
満20歳以上69歳までで、定期的な収入と返済能力がある	満23歳以上59歳までで、アイフルを初めて利用し定期的な収入と返済能力がある	満20歳以上で、定期的な収入と返済能力がある ※女性向け商品

どの商品も、取引中に満70歳になると、新規の借り入れが停止されます。

それぞれで、対象となる年齢や条件が異なります。

条件は、どれか1つでも対象となればよいわけではなく、全てを満たす必要があります。

アイフルのキャッシングローンの場合、20歳未満の方や69歳を超える方はたとえ収入がたくさんあったとしても利用できません。

また、どの商品も本人に安定した収入があることが必須となっています。家族や配偶者の方に収入があっても、ご自身が無職の場合は審査の対象とはならないので注意しましょう。

利用対象となる条件をクリアして、はじめて申し込み後の審査に進めるのです。

返済能力があるかどうかについては、最終的に審査の時に判断されます。

借り入れ希望金額と収入のバランスが取れていないと審査に通らない

アイフルの審査を受けるためには、年齢の制限と、収入の点などについてクリアしないといけませんが、いくら収入があればよい！と断言できるものではありません。

もちろん収入が高ければ審査には有利だといわれていますが、大切なのは、借入希望金額と収入のバランスです。

借入希望金額が高すぎると審査は厳しくなるのではじめは最低限で

アイフルの限度額は1万円～800万円までですが、年収が100万円の方が100万円の限度額で申し込みをしても、希望額通りに審査に通る可能性はありません。

なぜかというと、法律で融資の上限金額が定められているためです。

• 貸金業法の「総量規制」とは…
  貸金業法では、カードローンなどを提供する貸金業者（消費者金融等）に対し、利用者の年収の1/3を超える金額の融資を禁止していて、それを「総量規制」といいます。

融資は、カードローンの場合、「限度額」になります。年収100万円の方は30万円程度までが限界ということになるのです。

総量規制の範囲内であっても、50万円をこえる金額を希望する場合は、審査にも時間がかかる傾向がありますので注意が必要です。

これは、1つの業者から50万円以上の融資を受ける場合、収入を証明する書類の提出が必要となるためで、その分、審査に手間がかかってしまいます。

アイフルでは50万円以上の借り入れ希望や、他社との借入額の合計が100万円を超える場合、そのほか、審査の過程でアイフルが必要と判断した場合などの時は、収入を証明する書類として以下のいずれかを提出するよう求められます。

• 最新の源泉徴収票
• 直近の給与明細書
  ※原則2か月分。住民税の記載がある場合は直近1か月分でも可能なケースもあり
  ※賞与がある場合は直近1年以内の賞与明細書の提出が必要になることもあり
• 住民税決定通知書
• 確定申告書
• 所得証明書

書類はWEBを通して提出する事ができますので、スムーズです。

源泉徴収票や所得証明書など、収入を証明する書類が手元にない場合は、それだけで時間がかかってしまうことにもなってしまうので、借り入れを急いでいる場合はできる限り50万円未満での申し込みをすることをおすすめします。

また、年収とは関係なく、希望額が高ければ高いほど一般的には審査は厳しいものになると思っておきましょう。

これは、単純に限度額が高い方が貸し倒しの時のリスクが上がってしまうからです。

まずは審査に通りたい！という場合は、希望限度額は必要最低限にとどめ、しばらく利用した後に限度額の増枠を申し込むなどの方法も検討してみてくださいね。

現在他からも借り入れしている場合は審査にマイナスの影響がある

現在アイフル以外から借り入れがある場合は、審査に大きな影響を与えてしまうことがあります。

申し込み時に記入する他社からの借り入れ状況は正確に記そう

アイフルに申し込みをする際に、現在他からの借り入れがないか記入する項目があります。

すでに他から借り入れがある場合は、できるだけ正確に記入するようにしましょう。

現在、他から借り入れがあるかどうかについては、アイフル側で客観的に把握することが可能だからです。

どのように確認をしているかというと、審査の際に信用情報機関に申込者の信用情報を照会しています。

信用情報には、今どのようなローンを組んでいて、どのくらい残債があり、毎月いくら返済している…など細かな情報が登録されていますので、ごまかすことはできません。

ウソは記載せずに、正直に、今の借り入れ状況を入力するようにしてくださいね。

多重債務者を増やさないために…件数が多いとその分審査は厳しくなる

過去、多重債務者が増え自己破産の件数が増えたことが大きな問題となった時期がありました。その結果、貸金業法が改正されたり、業者側も安易な貸し付けを避けるような流れとなったのです。

• 多重債務者とは…
  複数のところから借り入れをしている人の中でも、返済能力以上に借り入れしすぎて毎月の返済が困難な状況に陥ってしまっている人のこと。

多重債務の状態になってしまうと、なかなか自力での解決は難しくなってしまいます。

「生活費がなくてA社の返済ができないからとりあえずアイフルに申し込みをしてそれで返済しよう…」という場合、多重債務への一歩を踏み出しかけているようなものですから、申し込みをする前に他に方法がないかもしっかり検討してみてくださいね。

貸金業者からの借り入れ合計が年収の1/3を超えると審査で落ちます

さきほどご紹介した総量規制は、他社の借り入れとも大きく関係してきます。

例えば、年収300万円の方がA社ですでに限度額100万円のカードローンを利用している場合、アイフルに申し込みをしても、審査に通ることはありません。

これは、総量規制が、貸金業者1社ごとの融資上限額ではなく、貸金業者全体での融資上限額となっているからです。

すでに、他社から借り入れをしている場合、他社からの借り入れとの合計額が年収の1/3を超えることはできない仕組みとなっています。

アイフル以外にも利用しているカードローンやキャッシングがある場合は、いったいいくら借り入れできるようになっているのかなどご自身の状況を今一度把握してから申し込みをされてくださいね。

過去に金融トラブルを起こした経験がある場合…審査通過は厳しい

アイフルの審査において、信用情報機関に登録されている情報は重要な判断材料となっています。

信用情報機関では、今現在の取引状況も記録されていますが、数年前の取引情報など一定期間の情報が保管されていて、過去の取引状況も審査においてはしっかりチェックされているのです。

長期の延滞・債務整理などマイナスな情報があると審査は絶望的

今はどこからも借り入れしていないけれど、以前は別のカードローンを利用していた…なんていう方もいらっしゃいますよね。

その時、滞納せずにきちんと最後まで返済しましたか？きちんと返済している場合は、特に問題はありません。むしろ、完済したという立派な信用実績となります。

しかし万が一、滞納を繰り返していた…という場合や、任意整理や自己破産をしてしまった…という場合は、その記録がまだ信用情報機関に保管されているかもしれません。

もし、まだ保管されている場合は、アイフルが審査をする際にその事実がわかってしまいます。

滞納については何回くらいしたらNGという情報ははっきりしていませんが、長期間にわたって返済をしていなかったり、毎月のように延滞していた…なんていうことであれば審査に通るのは難しいでしょう。

任意整理や個人再生、自己破産など債務整理をしている場合や、債権者側が支払い督促など法的措置を行っている場合、借り逃げをして返済拒否をしている場合などは、金融事故扱いとなりいわゆる「ブラックリストに載ってしまった」という状態です。

この状況になっていると、審査に通る可能性はほぼ0％です。

信用情報機関に登録されている期間は、各信用情報機関によって契約終了後何年間と決められています。

本人であれば有料で登録情報を確認することもできますので、気になる方はぜひ一度信用情報機関に情報開示請求をしてみてくださいね。

一度アイフルの審査に落ちてしまった…再申し込みは半年後が理想

アイフルに申し込みをしたけれど、残念ながら審査に落ちてしまった…という場合、もう1度とアイフルを利用できないのかというとそうではありませんので、ご安心ください。

しっかりとご自身の状況を把握し、改善すれば再び申し込みをしたときに審査に通るという可能性もあるのです。

審査に落ちた場合はなぜ落ちたのか原因を自分なりに分析しよう

アイフルの審査に落ちてしまった場合、アイフル側から「あなたは〇〇が原因で審査に落ちました」というような詳細を教えてくれることはありません。

そのため、なぜ審査に落ちたのかという点についてはご自分でしっかり分析する必要があるのです。

審査に落ちたということは、これまでご紹介してきた4つのポイントで何らかのマイナス要因があったと考えられます。

• 申し込み時に正確な情報を記入したか
• 希望限度額は適切か
• 現在の借り入れ状況に余裕はあるか
• 過去金融トラブルを起こしていないか（信用情報機関に登録をされていないか）

審査にマイナスとなった要因を改善しないと、何度申し込みをしても結果は同じです。

申込の記載内容や、希望限度額に問題がないはず…という場合は、一度信用情報を開示してみるとよいでしょう。

もしかしたら忘れていた借り入れのトラブル記録などが残っているかもしれません。

信用情報に登録されている情報は一定期間保管されますので、トラブル情報などが載っている場合は、その情報の保管期間が終了するまでは、審査は厳しいものになるでしょう。

カードローンやクレジットカードの場合は、解約してから数年間情報が保管されるので、今使っていない不要なカードがあれば解約をするのも手です。

また、クレジットカードを複数枚持っていて、そのカード全てにキャッシング機能が付いている場合、そのキャッシング機能の限度額の合計で総量規制に近づいている可能性もあります。

申し込みをして審査を受けたという情報は半年間記録される

信用情報機関には様々な信用情報が登録されますが、実はアイフルに申し込みをして審査を受けたことがわかる情報も登録されます。

そのため、同時期にアイフル以外にも複数申し込みをしている場合、「複数のところに申し込み＝お金に困っている？」という印象になり、それが審査に悪影響を与えてしっている可能性もあるのです。

情報は半年間記録されています。

そのため、理想としては再びアイフルに申し込みをするにしても別のところに申し込みをするにしても、再トライは半年後がおすすめです。

審査に落ちるということは、それなりの理由があるということなので、まずは原因をしっかりと予測し、改善してから申し込みをするということをしないと、いつまでたってもカードローンの利用はできませんよ。

申し込みはホームページで「1秒診断」を受けてからにしよう

アイフルに申し込みをする前に、まずやってみてほしいことがあります。

それは公式ホームページにある「1秒診断」です。

• 年齢
• 雇用形態
• 年収
• 他社からの借り入れ

この4点を入力すれば、アイフルで借り入れが可能かどうかを事前に知ることができます。

もちろんこれは本審査ではありませんので「融資可能と思われます」と表示されても実際に申し込みをしたときに審査でダメなこともありますが、信用情報に登録される本審査前に目安を知ることができますので便利です。

もし、この診断で「融資不可」といった表示が出れば申し込みをしても意味がありません。

「1秒診断」を受け、アイフルの商品概要をしっかり把握して納得したうえで申し込みを行ってくださいね。